CRS大幕下，您该如何维护香港离岸账户？

　　如今CRS在香港和大陆都已落实，严峻的金融监管环境，和严苛的资金监察手段现已成为无法避免的事实，现在许多香港离岸账户的持有者，因其敏感的身份的首先遭受清查，不仅被银行要求提交自我证明文件，甚至还面临着销户的风险。

　　其实CRS的主要目的还是打击逃税漏税以及金融犯罪，只要我们谨慎维护好自身的香港离岸账户，能够适时的提供所需的证明文件，就没有必要过于恐慌。

　　那么在如今CRS的大环境下，该如何正确维护好自身的香港离岸账户，规避不必要的风险呢？今天小编就来给大家支几招：

　　一、香港离岸公司做账审计

　　现在银行都会定期抽查账户情况，要求客户提供公司的审计报告，如若提供不出来，那就会冻结银行账号。如果现在公司还在做零申报的客户，那请注意了。要补回原来的审计报告，避免银行抽查和冻结账号。其实国家还是鼓励正常的贸易和交易的。关于注销，冻结和降权，目前没有一家银行是有明确的标准的。

　　二、尽量少或不与个人交易。

　　以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

　　三、背景真实，正常交易

　　对于这一点，在国内最好是有关联的公司，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

　　四、不要长时间业务不发生

　　一种是长时间不用。账户开着，很少用，或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生，或者很少发生，也是很容易被清理。

　　（注：如果您注册了公司，后期不需要用到这个公司的话，请一定要正规注销。）

　　五、不与高危地区国家交易

　　就是尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

　　六、不要参与非法交易

　　如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。这个一定一定要注意！

　　如果您注意了以上六个方面的内容，应该可以避免掉一大部分让您的账户被封和降权的风险。

　　所以，希望每一位有离岸账户的客户朋友在操作的过程中，都能用心的维护好自己的离岸账户，以便账户能够顺利的使用，现在离岸账户新开户也限制得非常严。